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我國供應鏈金融已邁入數字化發展新階段。
國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室印發的《提升中小企業競爭力若干措施》明確指出，提升供應鏈金融數字化水平。
供應鏈金融與數字技術的深度結合能夠有效解決供應鏈條上各方信息不對稱的問題，在滿足小微企業“短小頻急”融資需求方面效果顯著。當下，科技公司紛紛依托于自身技術優勢，深耕供應鏈金融領域，致力于為更多的金融機構提供供應鏈金融解決方案，推動供應鏈金融數字化轉型。
深挖市場各方積極落子布局
隨著數字經濟的發展，供應鏈金融熱度持續攀升。近年來，金融管理部門先后出臺一系列相關政策，推動供應鏈金融健康規范發展。與供應鏈金融相關的市場主體紛紛運用新興技術探索數字供應鏈金融，除了金融機構之外，科技公司也紛紛參與供應鏈金融技術創新，提升供應鏈金融數字化發展水平。
據了解，騰訊旗下的微眾銀行近日啟動了“百業千億計劃”，未來3年計劃投放3000億元專屬資金，提升供應鏈金融行業覆蓋率到90%；阿里旗下的網商銀行背靠電商平臺，推出數字供應鏈金融系統，基于核心企業和上下游小微企業的供應鏈關系，以數字化方式解決小微企業在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發薪等生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求；京東供應鏈金融科技則基于多年實踐積累，對外輸出科技，助力地方政府和大型產業集團打造供應鏈金融科技平臺并聯結金融機構，從而解決不同產業供應鏈上中小企業融資難、融資貴的問題，為企業降本增效。
此外，一些第三方科技平臺也積極落子布局?！督鹑跁r報》記者了解到，由中車集團牽頭組建的第三方供應鏈金融科技平臺中企云鏈，打造了“N+N+N”的供應鏈金融平臺模式，將多家銀行、多家核心企業、多家供應商集合在平臺上，既幫助中小企業解決融資難、融資貴問題，同時助力大企業解決三角債、負債高的問題，暢通供應鏈資金流轉。據統計，截至2021年6月，中企云鏈累計注冊企業用戶超過10萬家，為中小企業“輸血”2200億元。
暢通信用流轉精準滴灌中小企業
供應鏈金融模式解決的是銀行、核心企業、上下游供應商與經銷商之間基于真實交易背景而實現高效率低成本融資的問題，其本質是為更多的中小企業提供精準有效的金融服務。
實際上，在傳統供應鏈金融模式下，核心企業“確權難”是一個共性問題。原因在于一家核心企業上游可能有成千上萬家供應商，核心企業很難實現一一確權，這就造成了上游的供應商難以獲得融資。此外，核心企業多為央企、國企、上市公司或龍頭民營企業，有著大量的低成本資金，在銀行也有閑置的信用，有待進一步盤活。
基于這一痛點，有科技公司應用互聯網技術打造了“電子付款承諾函”，解決了傳統供應鏈金融行業的核心企業確權難問題，進一步盤活核心企業在銀行的閑置授信，將原本只有核心企業能享受到的低融資成本傳導至產業鏈上各級供應商，以此解決產業鏈末端中小企業融資難問題。
業內人士認為，將應收賬款數字化之后，真實、可視的貿易場景可以幫助銀行更好地進入產業鏈，從而讓低成本的銀行資金代替高成本的民間資金，給中小企業帶來真正的實惠。
據了解，截至2021年9月份，中企云鏈旗下“云信”確權突破4000億元，相比2020年同期增長近200%。服務的超9萬家企業中，已全面覆蓋制造、基建、能源、批發零售、物流、教育以及市政公共服務等關系國計民生發展的各行各業，其中90%以上是中小企業。
賦能機構提升供應鏈運轉效率
實際上，科技公司在供應鏈金融生態圈中往往扮演著底層服務商的角色，以科技服務為切入點，通過聯通核心企業、鏈條上的中小企業和金融機構，從而高效解決中小企業融資難題。
在科技能力的加持下，科技公司搭建的數字化供應鏈生態能夠使信息流、資金流、商流、物流形成互聯互通的狀態。核心企業端能夠以鏈屬和數據的方式優化信息流，對供應鏈加強管控；鏈屬供應商可以用鏈或者票的方式獲取企業資質，以更低的成本獲得融資；金融機構則能夠提升風控效率和整體服務能力，從而提升整個供應鏈金融生態的運轉效率。
在資金端，科技公司通過與銀行、財務公司、保理公司等金融機構實現對接后合作，以專業的信息平臺和風險評估體系為抓手，快速響應產業鏈上企業的綜合需求，從而拓寬金融機構的服務范圍和提升服務效率。
據了解，已有金融科技平臺與全國超百家銀行實現總對總對接，全國對接的分支機構超千家，并與眾多財務公司、保理公司以及券商等金融機構保持長期合作，依托共享共通的服務團隊，助力企業、金融機構共享平臺、后臺、營銷、金融服務，搭建起“一站式”產融共享服務平臺。
業內專家表示，通過構建供應鏈金融生態圈，以數據賦能產業鏈、場景為切入口，從全產業鏈角度進行資源整合和價值鏈優化，可以降低企業生產運營成本，提高資金使用效率，實現資源的優化配置。
來源：金融時報-中國金融新聞網
作者：記者陳彥蓉
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